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融资租赁的风险及防范

融资租赁的风险及防范   中小企业融资租赁是指实质上转移了资产所有权有关的全部风险与报酬的租赁。出租人似乎脱离了“风险”二字而稳坐钓鱼台。其实,出租人承担的风险主要是承租人的信用风险,即承租人能否履行合同,按期还租。   出租人应在下列环节多加注意。   (1)承租人的内部管理状况。特别在和我国的主流企业打交道时,出租人首先应了解承租人内部领导班子是否团结,承租人所在的机构与上级领导部门之间的关系是否和谐,承租人所在的机构是否及时向上级部门汇报,上级部门是否支持租赁项目。如果出租人忽视这些因素,则潜伏的风险非常大,轻者在项目的前期工作上浪费时间和精力,重者则使租赁项目搁浅,甚至形成不良资产。   防范措施:出租人和我国主流企业打交道时,一定要请我国主流企业有长期工作经验的人参与决策,切不可由不熟悉本地情况的人想当然地下结论。   (2)承租人的遵纪守法状况。承租人的负责人或业务当

阅读(0) 评论(0) 2010-05-24 15:16

我国法律对融资租凭的解释

我国法律对融资租凭的解释   《合同法》第二百三十七条规定,融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人﹑租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同法。   融资租赁通常的做法是出租人出资购买承租人选定的技术设备或其他物资,作为租赁物出租给承租人,承租人按合同约定取得租赁物的长期使用权,在承租期间,按合同约定的期限支付租金,租赁期满按合同约定的方式处置租赁物法。   融资租赁合同对租赁物的处理有下列三种形式:   一﹑退租法。商租赁合同期满,承租人按租赁合同约定的要求将租赁物退还给出租人,由出租人自行处理出租物,由于租赁物在出租期满内一般均已达到使用期限,出租人收回后难以再租或转让,所以,对租赁物期限届满后的处理,一般不采用这种方式法。   二﹑续租法。商在租赁合同期间届满前的合理时间内,承租人应通知出租人,就租赁物的继续租用进行协商,确定续租期限﹑租金等内

阅读(0) 评论(0) 2010-05-24 15:12

创新融资租赁“新”在哪里?

创新融资租赁“新”在哪里? 创新,是一个企业一个行业一个产业乃至一个国家一个民族甚至全社会全人类生存发展的原动力。融资租赁行业和融资租赁企业惟有在融资租赁技术、融资租赁治理、融资租赁机制、融资租赁环境、融资租赁理念等诸方面持续创新,才能赢得应有的发展。从融资租赁产生发展的成因来看,以资金为纽带,以物为载体的融资租赁是金融业高度发达,金融资本和产业资本、商业资本、知识资本在市场上相互渗透与结合的产物。融资租赁把金融、贸易、生产三者紧密结合,将银行信用、商业信用、消费信用有效叠加,是实现资源优化配置的重要方式。和八十年代初期融资租赁刚引入中国时的环境相比,当前租赁业所面临的环境已发生了很大的变化:包括银行、保险、信托、证券、租赁等在内的金融机构混业经营的趋势已经凸现,“大金融”圈内行业竞争态势加剧,年内我国入世(WTO)在即,外资外商进入租赁领域不容置疑,国际互联网经济形态走强,国内与租赁相关

阅读(1501) 评论(0) 2009-11-04 10:12

外商在中国投资融资租赁业若干法律问题

外商在中国投资融资租赁业若干法律问题                 融资租赁的法律关系及权利义务                 融资租赁是出租人对承租人所选定的租赁物,进行以融资为目的购买,然后再将该租赁物件出租给该承租人使用,并向承租人收取租金的一种经营方式。                   融资租赁交易的特点,是由两个合同共同组成一个交易,即:购买合同和租赁合同互为联系,互为前提。出租人、供应商、承租人三方当事人的权利和义务是在两个合同中交叉体现的。在购买合同中,出租人有向供应商支付购买租赁物货款的义务,而承租人行使买方对所购租赁物的选择权,供应商的义务主要是对承租人负责;在租赁合同中,承租人对租赁物有占有、使用权,出租人有权向承租人收取租金。                   供应商在履行买卖合同的交付义务时,应当按照约定将租赁物直接交给租赁合同的承租人,同时承租人有领受租

阅读(7) 评论(0) 2009-10-25 18:20

融资租赁的作用

融资租赁的作用 1 融资租赁的四种功能   1)融资功能 融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的,它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于为企业提供了一笔中长期贷款。   2)促销功能 融资租赁可以用“以租代销”的形式,为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多,导致流通环节的不畅通,有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路,加强产品在国内外市场上的竞争能力。   3)投资功能 租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权,可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段,使资金既有专用性,又改善了企业的资产质量,使中小企业实现技术、设备的更新改造。   4)资产

阅读(8) 评论(0) 2009-10-25 16:53

融资租赁的优点

融资租赁的优点   如今竞争激烈的商品经济社会犹如“大鱼吃小鱼”的海洋世界,企业尤其是中小企业、要想避免不被大企业吞并,就必须时刻了解市场行情,生产出符合市场需要的产品。由于高科技的发展,产品的更新换代在不断的加快,设备的淘汰老化过程也在不断的缩短。一个企业的资金犹如人体的血液一样是有限的,只能用在最急需的地方。而通过租赁,只需付出少量的资金就能拥有设备。   此外,企业不但能筹措到设备,还能得到相关的维修保养服务。租赁的期限可长可短,适应业务变化的需要。融资租赁的优点主要有:降低企业生产成本、增加利用外资数量、加快设备引进速度、避免损失、加强了设备有效利用。   融资租赁的功能主要有:可以提高食业资金利用效率,加速技术设备的改造;促进企业改善经营管理,提高经济效率;有利于调整资金结构和技术结构,适应市场需求的变化;开辟利用外资,引进先进技术的新途径;有助于改善投资结构,控制投资规模

阅读(23) 评论(0) 2009-08-04 08:54

融资租赁的风险

融资租赁的风险  融资租赁的风险来源于许多不确定因素,是多方面并且相互关联的,在业务活动中充分了解各种风险的特点,才能全面、科学地对风险进行分析,制定相应的对策。融资租赁的风险种类主要有以下几种:   (1)产品市场风险。在市场环境下,不论是融资租赁、贷款或是投资,只要把资金用于添置设备或进行技术改造,首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险,这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分,调查得不细致,有可能加大市场风险。   (2)金融风险。因融资租赁具有金融属性,金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说,最大的风险是承租人还租能力,它直接影响租赁公司的经营和生存,因此,对还租的风险从立项开始,就应该备受关注。   货币支付也会有风险,特别是国际支付,支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支

阅读(22) 评论(0) 2009-08-04 08:51

融资租赁合同的概念和特征

融资租赁合同的概念和特征    融资租赁交易是我国实行改革开放以来,在经济活动中出现的新的交易方式。借鉴国际公约和国际惯例,总结我国融资租赁交易的具体实践,新的合同法把融资租赁合同作为一个列名的分则合同进行了规定。即:“融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物件的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。”(合同法第二百三十七条)如何定义融资租赁合同是融资租赁立法中最重要的条款。因为它是融资租赁之所以能区分传统租赁而作为一个独立列名合同存在的关键。合同法的这一规定简单明确地揭示了融资租赁合同的关键特点——承租人选择出卖人和租赁物。这一规定也完全符合《国际融资租赁公约》对融资租赁交易特点的表述“承租人指定设备并选择供应商,并不主要依赖出租人的技能和判断”。    传统的租赁业务,出租人是以自己已拥有的财产,或自己根据市场需求判断购买后拥有的财产进行出租业务。传统

阅读(16) 评论(0) 2009-08-04 08:49

融资租赁合同各方当事人的义务和违约责任

融资租赁合同各方当事人的义务和违约责任    租赁合同涉及租赁物的买卖和租赁合同,三方当事人的权利义务与一般合同中交叉履行。所以各方当事人在融资租赁交易中权利义务与一般买卖合同和传统租赁合同中的权利义务,既有相同之处,又有很大的不同之处。融资租赁合同法的主要目标就是解决出卖人、出租人、承租人之间共同关心的问题,明确三方当事人最基本的权利和义务。 (一)出卖人的义务及违约责任     “出租人享有租赁物的所有权。”(合同法第二百四十二条)出卖人向出租人转移租赁物所有权,保证租赁物所有权的完整有效,无第三人对租赁物追索或主张权利。根据法律规定或者合同约定,办理必要的手续,如公证、登记、见证、产权过手续户等。若因租赁物的所有权与第三人发生纠纷或主张权利,使出租人蒙受损失,出卖人应负责赔偿。     出卖人应按照合同规定的期限、方式、地点直接向承租人交付租赁物,延迟交付、 变更运输方式或交

阅读(23) 评论(0) 2009-08-04 08:47

融资租赁合同适用的范围及其在经济活动中的作用

融资租赁合同适用的范围及其在经济活动中的作用   融资租赁交易是一种价值和使用价值分别实现,所有权和使用权分离的交易方式 。对承租人来说,通过出租人出资购买租赁物,自己承租使用是一种以物为载体的融资方式,对出租人来说则是通过物权主张债权获得货币的增值;对出卖人来说通过出租人进行融资租赁交易,是一种营销方式,加强了产品的流通和货币的回笼,比自己开展分期付款要有利得多。而这种债权物权化的特征,一方面不仅使出租人因拥有租赁物的所有权可以收取租金,而且在承租人破产时,可以对抗第三人;另一方面承租人在租赁期限内,出租人将所有权转让时也不得影响承租人的租赁物的占有和使用,原租赁关系对新所有人仍然有效。    实践中,融资租赁合同的使用范围很广。从理论上讲,从事融资租赁业务的主体,既可以是法人之间,公民之间,也可以是法人与公民之间。但从目前国内的管理体制和有关规定来看,专业从事融资租赁的出租人的主体资格

阅读(35) 评论(0) 2009-08-04 08:44

融资租赁合同的其他几种类型

融资租赁合同的其他几种类型    随着市场竞争的需要,为了满 足不同客户的需求和高科技产品,新的金融商品不断涌现,融资租赁交易方式也在不断变化和创新。但无论怎样变化,融资租赁合同的基本法律特征没有变化,只是使融资租赁交易本身所具有的融资功能、促销功能变得更加灵活、便捷、有效。一个好的融资租赁合同法应该是反映租赁业务的基本特征,而不是试图干预其发展。现就目前国际及我国融资租赁业务实践中通行的几种融资租赁合同类型简单做个介绍。     杠杆租赁:一般是指出租人只投入少量资金,如20%~40%并以次为“杠杆”,其余部分依靠银行和银团贷款。出租人要把租赁物的所有权、融资租赁合同的担保收益权、租赁物的保险受益权、租赁物的担保收益权及租赁合同的收益权转让或抵押给贷款人,贷款人对出租人无追索权。这种杠杆租赁还与出租人所在国的各种税收政策及会计制度有关。在有的国家出租人往往可以享有投资税减免、折旧及利息

阅读(19) 评论(0) 2009-08-04 08:42

融资租赁合同与租赁合同的区别

融资租赁合同与租赁合同的区别     两种合同都是由出租人提供租赁物,由承租人支付租金并使用租赁物的法律关系,它们之间存在着如下的区别: 一、融资租赁合同的承租人对租赁物和供货人有自由选择权,租赁合同中的承租人无权选择。 二、融资租赁合同的租金由成本、购买租赁物的费用、利息等组成,租金是出租人融资的对价、租赁合同的租金是租赁物的使用对价,一般在租赁期间届满时不能收回投资。 三、融资租赁合同中对租赁物的维修保养由承租人承担,而租赁合同中租赁物的维修保养由出租人承担。 四、融资租赁合同中,出租人主要是融通资金,一般不直接承担交付租赁物的义务,租赁物由供货人交付承租人,并承担由此而产生的质量责任;租赁合同则是出租人按合同约定将租赁物直接交付承租人,并承担由此而发生的质量责任。 五、租赁期满,融资租赁合同一般采用“退租、续租、留购”三种方法之一处置,而租赁合同期满,承租人必须按合同约定交还租赁物(

阅读(12) 评论(0) 2009-08-04 08:40

如何签订融资租赁合同

如何签订融资租赁合同    融资租赁合同由于涉及两个合同、三方当事人,其订立程序和内容一般有特殊要求。     融资租赁合同主要是解决承租人对租赁物的需求问题。因此,融资租赁合同的订立一般由承租人发起,其步骤分为以下4步。第一,承租人选择租赁物的出卖人(供应商),并与出卖人协商约定买卖合同的条款;第二,承租人选择出租人(租赁公司),并与其签订融资租赁合同;第三,承租人与出租人订立委托协议,委托出租人按照自己确定的出卖人,商定的条件和出卖人订立买卖合同;第四,出租人以自己的名义与出卖人订立买卖合同,同时,承租人必须在买卖合同上签名盖章。     融资租赁合同集买卖合同与租赁合同于一体,因此,融资租赁合同的内容包括租赁和买卖两部分。租赁部分包括以下条款:(1)租赁关系的当事人,即出租人和承租人;(2)租赁标的物;(3)租赁标的物的出卖人及其制造厂家;(4)租赁标的物的交付与验收;(5)出租

阅读(14) 评论(0) 2009-08-04 08:37

融资租赁合同的法律定义

融资租赁合同的法律定义     《合同法》第二百三十七条规定,融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。     融资租赁通常的做法是出租人出资购买承租人选定的技术设备或其他物资,作为租赁物出租给承租人,承租人按合同约定取得租赁物的长期使用权,在承租期间,按合同约定的期限支付租金,租赁期满按合同约定的方式处置租赁物。    融资租赁合同对租赁物的处理有下列三种形式: 一、退租。租赁合同期满,承租人按租赁合同约定的要求将租赁物退还给出租人,由出租人自行处理出租物,由于租赁物在出租期满内一般均已达到使用期限,出租人收回后难以再租或转让,所以,对租赁物期限届满后的处理,一般不采用这种方式。 二、续租。在租赁合同期间届满前的合理时间内,承租人应通知出租人,就租赁物的继续租用进行协商,确定续租期限、租金等内容,在

阅读(18) 评论(0) 2009-08-04 08:35

什么是融资租赁?

什么是融资租赁?    大多数人对“租赁”并不陌生,譬如房屋租赁、汽车租赁等,但这些通常不会发生所有权转移问题,可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表,本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上,引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款,并可利用租赁物所产生的利润支付租金。   目前全球近1/3的投资通过融资租赁完成。在现代金融产业中,租赁占据着与银行、保险、信托、证券同样重要的地位。根据《世界租赁年报》统计,2008年全球租赁总额达到3616亿美元,而中国租赁额却只有92亿美元。   中国融资租赁法律顾问中心 手    机:13366666148 联 系 人:张国栋律师网   址:http://www.tianxia148.com       博   客:

阅读(617) 评论(0) 2009-08-04 08:33

融资租赁合同纠纷责任如何划分

融资租赁合同纠纷责任如何划分   1992年2月5日,甲公司与乙公司签定融资租赁合同。双方约定,出租人甲公司应按照承租人乙公司的要求,从国外购进浮法玻璃生产线及附属配件,租赁给乙公司,租金总额18万美元,租期24个月,每6个月为1期。最后一期的到期日为1994年5月30日,如乙公司不支付租金,甲公司可要求即时付清租金的一部分或全部,或终止合同,收回租赁物件,并由乙公司赔偿损失。双方还约定了租金利率的调整和延付租金的罚款利息。丙公司为乙公司提供了支付租金的担保。丙公司向甲公司出具的租金偿还保证书中约定,丙公司保证和负责乙公司切实履行融资租赁合同的各项条款,如乙公司不能按照合同的约定向甲公司交纳其应付的租金及其他款项时,担保人应按照融资租赁合同的约定,无异议地代替乙公司将上述租金及其他款项交付给甲公司。 1993年5月5日,甲公司将购进的全套设备全部运抵目的地。按照乙公司的要求,将设备安装在

阅读(24) 评论(0) 2009-07-29 10:12

全新融资方式推荐--融资租赁

出租人在基本租期内只将设备出租给一个特定的用户, 出租人从该用户收取的租金总额应等于该项租赁交易的全部投资及利润,或根 据出租人所在国关于融资租赁的标准,等于投资总额的一定的比例,如80%。 换言之,出租人在此交易中就能收回全部或大部分该项交易的投资。

阅读(630) 评论(0) 2007-09-26 14:19

什么是国际融资租赁

融资租赁,也称为金融租赁或购买性租赁。它是目前国际上使用得最为普 遍、最基本的形式。根据国际统一私法协会《融资租赁公约》的定义,融资租 赁是指这样一种交易行为:出租人根据承租人的请求及提供的规格,与第三方 (供货商)订立一项供货合同,根据此合同,出租人按照承租人在与其利益有 关的范围内所同意的条款取得工厂、资本货物或其他设备(以下简称设备)。 并且,出租人与承租人(用户)订立一项租赁合同,以承租人支付租金为条件 授予承租人使用设备的权利。

阅读(431) 评论(0) 2007-09-26 14:16